消費者金融カードローンのおすすめは？メリットや特徴を解説

消費者金融と聞くと、あまりよい印象を持たない人もいるでしょう。お金は借りたいけれど、取り立てが厳しいのでは？利息が高いのでは？と不安になる人もいるかもしれません。

テレビコマーシャルなどで流れている、アコムやプロミス、レイクなども消費者金融の一つです。消費者金融は闇金やサラ金とは異なり、健全に融資をおこなっている業者です。

消費者金融について正しい知識を持つと同時に、メリットや注意点を把握しておきましょう。消費者金融のおすすめカードローンについても紹介します。

次のようなお悩みがある方は必見ですよ。

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それでは詳しくご紹介しましょう。

消費者金融とは。金融庁に登録された貸金業者なので闇金サラ金とは違う

消費者金融とは、基本的に個人に対して融資をする業者です。「消費者金融」「個人への融資」などのワードは、闇金やサラ金などを連想させることもあり、お金を借りると後が怖いなどと思っている人もいるのではないでしょうか。

消費者金融は貸金業者として、貸金業法という法律を守り融資をしています。金融庁から許認可を受けた金融機関であり、返済不可能な貸付や必要以上の取り立てなどはしません。

参考：貸金業法のキホン：金融庁

むしろ、最短即日融資や30日間の無利息サービス、返済日を選択できるなど、利用しやすいサービスを充実させています。

また、消費者金融の利息は上限が20.0％と法律で決められています。多くの消費者金融は18.0％が相場であり、常識外れの高金利で融資をすることもありません。

消費者金融を利用するメリットは融資が早い、使いやすいなどたくさん

消費者金融では、利用者が借りやすい、返済しやすいなど、利用しやすくなるサービスを充実させています。主なメリットとしては、

• 申込から融資までの時間が短い
• 無利息サービス期間がある
• 返済期日を選べる
• 返済方法が多彩
• web完結ができる
• カードレスでの利用が可能
• 審査基準がわかりやすい

といった点があります。すべてにおいてこのようなサービスが提供されているわけではありませんが、多くの消費者金融カードローンが、利用しやすさを充実させています。

特に、申込から融資までの時間が短い点はメリットと言えます。中には最短即日融資可能、最短30分で審査完了、最短60分で融資可能、といったケースも少なくありません。

銀行カードローンは即日融資ができませんし、クレジットカードは2～3週間後にカードが発行されるというケースも多くあります。少しでも早く借入がしたい場合、消費者金融カードローンは便利なものです。

返済において利息は重荷になるものです。しかし利息は必ずついてくるもの。消費者金融カードローンの中には、一定期間内に返済をすれば利息がつかないというサービスを提供しているケースがあります。

条件はあるものの、早めの返済ができるのはお得なだけでなく、計画的な借入につながる点においてもメリットです。

独自の審査基準はありますが、安定した収入が定期的にあり、個人情報機関や総量規制などに問題がなければ審査通過できる可能性が高いなど、審査通過のポイントがわかりやすいのも特徴です。

消費者金融の利用者アンケート調査では正社員以外も多く利用していることがわかった

年齢や収入など、申込できる条件はありますが、メリットの多い消費者金融カードローンはさまざまな人が利用しています。

男女500人を対象にした「カードローンに関するアンケート集計　2022年1月5日　自社調べ」によると、正社員（公務員以外）が53％と最も多くなっていますが、パートやアルバイトが18％、学生が11％、派遣社員が6％、自営業やフリーランスが4％という結果になっています。

借入の理由で最も多かったのは、生活費の補償です。コロナなどの影響で収入が減ったなど、経済的理由でお金を借りる人が多いということでしょう。

どこから借りたかという質問に対しては、カードローン・消費者金融が40％と大半を占めています。銀行や信用金庫などを利用した人は約20％。この結果からも、消費者金融のカードローンを利用する人は多いということがわかります。

おすすめ消費者金融カードローンランキング（総合順位）

消費者金融のカードローンも複数あり、利用方法やサービス内容はさまざまです。中でもおすすめの消費者金融カードローンを紹介しますので、比較検討してみてください。

1位：ＳＭＢＣモビットはWEB完結申し込みなら電話連絡なしにできる

創業から20年以上経つＳＭＢＣモビットの利用者数は50万人超え。スマホやパソコンで契約可能なWeb完結をいち早く取り入れ、利用者のサービス向上に努めているカードローンです。

本審査の結果が出るまで最短30分、最短で即日融資も可能。申込後、コールセンターに連絡することで、審査をより早く進めてくれるのもメリットです。

スマホアプリのダウンロードで、カードレスでの利用も可能。自宅に郵送物もありません。三井住友銀行ATMなら手数料も無料です。

返済期日を、5・15・25・末日から選択できるのも便利でしょう。また、在籍確認は基本電話連絡ですが、難しい場合は書類提出などの確認にするなど相談にのってくれます。

2位：プロミスは上限金利が低く、無利息期間サービスもある

ＳＭＢＣコンシューマーファイナンスが提供するプロミスは、上限金利が17.8％。他社と比べて低いのが特徴です。Webでの契約も可能。アプリローンサービスを利用すれば、カードレスで利用できます。プロミスATM・三井住友銀行ATMでの利用手数料は無料です。

プロミスには30日間無利息サービスがあります。はじめての契約でメールアドレスの登録、Web明細の選択をすれば、初回利用日翌日から30日間は無利息です。

返済方法はインターネットのほか、口座振替、スマホATM、コンビニ・提携ATM、プロミスATM、銀行振込と多彩な選択肢があります。また、プロミスでは勤務先への電話確認を原則おこなっていません。会社に知られたくない人におすすめです。

3位：レイクは選べる無利息期間が人気の理由

レイクのメリットの一つは、無利息期間を選べることです。30日間無利息、5万円まで180日間無利息、さらにWeb申込なら60日間無利息からも選べます。

Web申込なら21時（日曜日は18時）までに契約が完了すれば、最短25分で融資も可能。スマートフォンだけで申込から借入まで完了させることもできます。自宅への郵送物もありません。

4位：アイフルは原則在籍確認なしなので電話が不安な人におすすめ

Web申込なら最短25分で融資も可能です。急いでいるなら検討してみるとよいでしょう。また、はじめての契約の場合、30日間の無利息0円サービスが受けられ、契約の翌日から30日間が適用されます。

スマホアプリでは利用残高や返済金額などを確認できるので、利用・返済計画も立てやすいでしょう。アイフルでは原則自宅や勤務先への在籍確認の電話をしません。審査状況によっては電話での確認をしますが、個人名で連絡します。

5位：アコムは初めての人におすすめのカードローン

インターネットからの申込なら、最短30分で審査を完了し、融資まで可能です。スマホアプリを利用すれば、借入も返済も可能。生体認証でログインできるので、パスワードを忘れてもログインできます。

契約がはじめての人であれば、契約の翌日から30日間は金利0円で利用できるのもメリットです。また、35日ごと、毎月指定日と返済期日が選べるのもメリット。返済期日の変更も可能です。

利用条件はあるが比較的借りやすくサービスも充実

消費者金融は闇金などと異なり、法律に基づき融資をおこなう貸金業者です。融資までの時間が短く、無利息期間などを設けるなど利用しやすいサービスが充実しているのが特徴です。

Webで申込や契約手続きを完了させることができ、スマホアプリで借入や返済ができるなど、便利に利用できるのもメリットです。

この記事で紹介したおすすめカードローンから比較検討してみてください。

ただし、誰でも借りられるわけではなく審査に通過しなければ利用はできません。消費者金融だからといって審査が甘いわけではなく、利息がないわけでもありません。

長期に借入をしていれば、総支払額は増えるのは、どういったカードローンでも同じなのでその点を踏まえて利用することが必要です。